Zdarzają się w naszym życiu sytuacje nieprzewidziane, które wmuszają na nas pilną reakcję – przeważnie wymagają od nas posiadania i wyłożenia środków finansowych. Niestety w obecnych czasach jest nam coraz trudniej odłożyć jakiekolwiek środki na tzw. czarną godzinę. Co możemy zrobić, aby jak najszybciej pozyskać gotówkę? W jaki sposób możemy niemal błyskawicznie zdobyć potrzebne pieniądze?
W jakich sytuacjach sięgamy po zewnętrzne finansowanie?
Na rynku finansowym jest ogromna liczba produktów finansowych. Sięgamy po nie w bardzo różnych sytuacjach. A niemal każdy produkt odpowiada innej potrzebie finansowej. Jeżeli brakuje nam pieniędzy na samodzielny wykup mieszkania lub budowę domu, sięgamy po kredyty hipoteczne. W przypadku, gdy skorzystaliśmy z kilku różnych zobowiązań i obawiamy się, że ich spłata nadmiernie nas obciąży swoje kroki, kierujemy po kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną. Samochód na ogół finansujemy leasingiem lub pieniędzmi z kredytu samochodowego. Nawet w tym przypadku mamy możliwość dopasowania kredytu do naszej potrzeby. Najpopularniejsze kredyty samochodowe dają nam możliwość finansowania zakupu z wkładem własnym, wówczas mówimy o kredycie 50 na 50. Inną opcją jest kredyt z ratą balonową, kiedy ostatnia rata jest tą najwyższą.
Pieniądze z kredytów gotówkowych możemy przeznaczyć na dowolny cel, z czego ochoczo korzystamy, kupując sprzęt RTV, robiąc remonty, czy wyjeżdżając na upragnione wakacje. Podobnie wygląda sytuacja z pożyczkami z firm pozabankowych. W ich przypadku również nie musimy podawać, na co chcemy wydać pożyczone środki.
Konsumenci korzystają zarówno z kredytów, jak i z pożyczek także w sytuacjach, w których pieniądze są potrzebne na mniej przyjemne wydatki, takie jak spłata niespodziewanie wysokich rachunków, awarię niezbędnego sprzętu, samochodu, czy prywatną opiekę medyczną. Dla wielu z nas sięganie po pieniądze z zewnętrznych źródeł jest ostatecznością, preferujemy pożyczki od rodziny lub przyjaciół. Nie każdy jednak ma taką możliwość.
Jakie należy spełnić kryteria, aby otrzymać kredyt lub pożyczkę?
Zarówno banki, jak i pozabankowe firmy pożyczkowe przed udzieleniem finansowania sprawdzają wiarygodność kredytową wnioskodawców. Jednak w zależności od rodzaju zobowiązania, jego wysokości i okresu kredytowania proces ten może przebiegać w mniej lub bardziej drobiazgowy sposób. Dla porównania starania o kredyt hipoteczny mogą trwać nawet kilka miesięcy, a kredytodawcy bardzo dokładnie analizują sytuację przyszłego kredytobiorcy.
Z kolei przy zobowiązaniach na mniejsze sumy, proces ten jest skrócony i uproszczony. Szczególnie dotyczy to zobowiązań, po które sięgamy przez Internet. Nie oznacza to jednak, że każda osoba, która potrzebuje gotówki, otrzyma ją „od ręki”. Nawet w przypadku pożyczki bez BIK, konieczne jest wykazanie się odpowiednią zdolnością kredytową. Co więcej, firmy pożyczkowe oferujące pożyczki bez baz nieco mniejszą uwagę przykuwają do historii spłat poprzednich zobowiązań. Co w znacznym stopniu ułatwia jej pozyskanie.
Niezależnie od tego, o który produkt się staramy zarówno banki, jak i pozabankowe firmy pożyczkowe muszą wyeliminować ryzyko kredytowe. Za ryzyko w tym kontekście rozumie się brak spłaty zobowiązania. Osoba, która nie spełnia stawianych kryteriów, nie otrzyma finansowania.
Warunkiem otrzymania pożyczki lub kredytu jest posiadanie stałego źródła dochodu. Jednak już w tym przypadku wytyczne dotyczące dochodu mogą różnić się ze względu na instytucje, w których składamy wniosek. Osoba, która pracuje na podstawie umów cywilno-prawnych ma niewielkie, albo wręcz zerowe szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego. Umowy o dzieło, czy umowy zlecenie nie przekreślają jednak szans na pożyczkę pozabankową.
Oprócz dochodu bardzo ważne dla pożyczkodawców są inne zobowiązania, które spłacamy, a także te, które spłacaliśmy w przeszłości. Od tego, jak przebiegały te spłaty, zależy, czy podmiot, w którym złożyliśmy wniosek, zdecyduje się pożyczyć nam swoje środki. Jeśli mamy złą historię kredytową, powinniśmy szukać pożyczek, banki nie udzielają bowiem kredytów osobom zadłużonym i mających negatywne wpisy w bazach informacji kredytowej i gospodarczej. Więcej informacji o zdolności kredytowej i metodach ich badania znajdziemy na stronie internetowej everlike.pl.
Czy pożyczkę bez BIK można otrzymać szybciej?
Czy pożyczkę bez BIK faktycznie możemy otrzymać szybciej? Na ogół odpowiedź brzmi: tak. Pożyczka bez BIK jest zobowiązaniem, które możemy pozyskać zarówno przez telefon, w placówce firmy pożyczkowej, jak również przez Internet. Nie da się ukryć, że to właśnie pożyczka online, jest sposobem na naprawdę szybkie otrzymanie środków. Pożyczkodawcy skrócili bowiem do minimum formalności. Mają również nieco niższe wymagania dotyczące posiadanych zasobów finansowych, a ponadto co dla wielu jest istotne, akceptują potknięcia konsumentów przy spłacie poprzednich zobowiązań. Nie jest to jednak równoznaczne z posiadaniem długów.
Pożyczkodawcy oferujący pożyczki online, ciągle pracują nad ulepszeniem, a tym samym nad przyspieszeniem procesu wnioskowania, weryfikacji tożsamości konsumenta i badania zdolności kredytowej i historii kredytowej. Jeżeli zależy nam na jak najszybszym zdobyciu środków, warto szukać pożyczkodawców, którzy zamiast np. przelewu weryfikacyjnego, tożsamość konsumenta potwierdzają specjalną aplikacją weryfikującą lub weryfikacją biometryczną. Dzięki tym metodą uwierzytelniania danych zaoszczędzimy całkiem sporo czasu. Zarówno aplikacja weryfikująca, jak i weryfikacja biometryczna zajmują maksymalnie kilka minut.
Dużym plusem aplikacji weryfikującej jest możliwość jednoczesnego sprawdzenia zdolności kredytowej konsumenta. To pozwoli dodatkowo zaoszczędzić sporo czasu. Nie musimy w tym przypadku dostarczać pożyczkodawcy żadnego dokumentu oprócz dowodu osobistego.
Co ciekawe, wielu konsumentów z dość dobrą zdolnością kredytową (pozwalającą na skorzystanie z kredytu gotówkowego), wybiera właśnie pożyczki przez Internet, by szybciej pozyskać środki.
Pamiętajmy także o tym, że firmy pozabankowe, tak jak banki, muszą sprawdzać konsumentów w bazach informacji kredytowej i gospodarczej. Jeśli spłata naszych poprzednich zobowiązań przebiegała z zakłóceniami, warto sięgać po te produkty finansowe, które kierowane są do konsumentów bez idealnej historii kredytowej. Najczęściej nazywają się właśnie pożyczkami bez BIK, chwilówkami bez BIK lub bez baz.
